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第47章 开工在即（第2页）

她一想到自己孩子还未成年要上学，房贷还要供，还有好几张保单每年要交五六万保费。她就不敢不上班了。

林丽在那里听她诉苦，很理解她的烦恼。客户抱怨说，她之前对自己投保的那个终身重疾险有异议，认为不划算，她交完十五年，所交保费也就比保额少几万。感觉没有意思。

林丽说：“这种重疾险主要就是侧重在保障，和理财型保险不一样，理财型保险才会有一点收益。但是重疾险你又不敢不买。现在的医疗体制一直在改革，靠社保并不能全报销。”

客户嘟哝一句：“我们公司还有团险的医疗险啊。”

林丽说：“是的，公司福利好会配有一点团险医疗险或者重疾险。前提是一直在这个公司做下去。医疗险多数是报销住院或意外受伤导致的医疗费的。你也可以把你们公司给你们投保的团险给我看看，就知道有没有重复。重疾险、意外险这种产品，保额可以叠加的，多多益善。”

客户听了后也就没有说什么，或许她对公司的产品也不太有底，没有 拿给林丽看。林丽就当她是发下牢骚的。随后就跟她讲了自己的亲身感受，在两年前自己的家人发生重疾后的事情。

客户听了后也是很唏嘘，眼里都是同情。林丽说这些并不是要同情，只是想让客户明白，现在的医疗制度，社保报销住院、重疾这些问题 ，其实还是有很多限制的。进口药、自费药大部分还是要自费，VIp病房、IcU病房这些房费社保都是不报销的。如果没有商业险，谁敢保证生病的时候一定不会进IcU？一旦进了，那每天的费用都是几千几万的，没有商业险还真的住得肉痛，病人也不敢好好休养，不利于身体恢复。

林丽说了这些后，发现客户的语气也有所缓和了。估计她也在思考。而且他们家目前看还是中产的水平，其实中产是最危险的一个阶层。

他们比上不足比下有余，享受着品质生活。如果没有给自己和家人做好了健康保障规划，一旦发生疾病风险或者人身风险，对家庭的打击是很致命的。由于中产阶层负债都是相对高，房贷、车贷等是常有的。孩子上学有的还上国际学校。由于注重品质生活，他们吃穿用度很讲究品牌，这些消费水平其实也在侵蚀他们的存款。

他们的工作或身体一旦发生变动，其实影响还是比较大的。尤其在上有老下有小的阶段。一动就影响好几个家庭，如双方父母、自己的小家。

林丽那天在那里坐了一小时左右，客户之后就没有再说一些对保险的负面的东西。林丽也告诉她，再坚持六年，她的那份重疾险就可以交完了，也不会影响她退休后的生活品质。她这些年该存钱该理财，都还在做。

这个客户表面光鲜，比较注重消费的品牌和品质，但是其实现金流也不是很大。过往家庭的投资和消费还是比较高的。投资倾向于房产。他们在好几个城市都有房产。这几年房地产市场并不乐观。她的一些房子是出租了，收租金抵月供，或者弥补生活费。

在前几年，林丽就有劝过她投保一点年金险，锁住长期的利率，到了一定年份，每年都有一笔年金，可以有一定的现金流。当时正是房地产市场火爆的时候，这个客户认为她还不如投在他们地产公司自己内部给员工做理财的基金上面。他们的公司是行业内龙头，自己有发行一些基金，给到员工那时候最高12%的收益。

只是这些投资并不是保本保息的，这几年估计这些基金收益可能是负的。只是客户没有说出来而已。或许她已经退出来了那些基金。

他们夫妻之间都有比较高的收入，基本是财务AA制。她说当年她投保的这些保单都是瞒着老公进行的。她在林丽这里就投保了三张保单。其中两张在当年是她做投保人，老公做被保人，保费都是她在交。